建行江蘇省分行：營(yíng)運數據協(xié)查服務(wù)效率提升與風(fēng)險控制研究

近些年來(lái)，銀行客戶(hù)敏感信息泄露案件屢屢發(fā)生，監管層面持續加大客戶(hù)金融信息保護工作力度。營(yíng)運數據協(xié)查系統查詢(xún)結果包含大量的敏感信息，涉及客戶(hù)隱私或企業(yè)商業(yè)秘密。如何在有效保障客戶(hù)敏感信息安全的前提下，進(jìn)一步提高系統查詢(xún)質(zhì)效，將是未來(lái)營(yíng)運數據協(xié)查業(yè)務(wù)工作的重點(diǎn)。

建設銀行江蘇省分行在通過(guò)對全行數據協(xié)查業(yè)務(wù)調研的基礎上，闡述全行營(yíng)運數據協(xié)查業(yè)務(wù)現狀及基層業(yè)務(wù)存在的痛點(diǎn)，積極研究營(yíng)運數據協(xié)查業(yè)務(wù)集中處理模式，有效落實(shí)為基層機構賦能減負，提升營(yíng)運數據協(xié)查工作質(zhì)效和風(fēng)險防控能力。

該行對營(yíng)運數據協(xié)查業(yè)務(wù)進(jìn)行了調研，主要包括營(yíng)運數據協(xié)查系統構架及功能、營(yíng)運數據協(xié)查業(yè)務(wù)服務(wù)對象、營(yíng)運數據協(xié)查業(yè)務(wù)數據、該行營(yíng)運數據協(xié)查業(yè)務(wù)模式。該行營(yíng)運數據協(xié)查業(yè)務(wù)包括渠運業(yè)務(wù)處理模式和反洗錢(qián)業(yè)務(wù)處理模式，其中渠運業(yè)務(wù)處理模式又分為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出查詢(xún)模式、業(yè)務(wù)部門(mén)提出查詢(xún)模式兩種情況。

該行表示，營(yíng)運數據協(xié)查集約化運營(yíng)實(shí)踐成果主要分為以下三個(gè)方面：第一，構建靈活加簽功能，推動(dòng)營(yíng)運數據協(xié)查業(yè)務(wù)集約化處理；第二，調研、檢查兩手抓，探索全省統一的業(yè)務(wù)審核標準；第三，分批試點(diǎn)，積極推進(jìn)業(yè)務(wù)集中。

該行表示，當前階段業(yè)務(wù)痛點(diǎn)及難點(diǎn)主要分為以下三點(diǎn)：第一，崗位人數配備要求較高，后備人員不足。第二，實(shí)時(shí)受理業(yè)務(wù)的難度較大，客戶(hù)體驗有待改善。第三，客戶(hù)信息安全保護需進(jìn)一步加強。由于營(yíng)運數據協(xié)查系統的服務(wù)定位是作為前臺數據查詢(xún)功能的補充和為業(yè)務(wù)部門(mén)數據查詢(xún)提供服務(wù)，數據需求場(chǎng)景復雜，容易產(chǎn)生以下信息安全風(fēng)險：一是，對口接待部門(mén)應對外部檢查、監管查詢(xún)時(shí)，部分查詢(xún)量較大、反饋時(shí)間要求高，部分分行的業(yè)務(wù)部門(mén)會(huì )將數據查詢(xún)需求分拆至支行、網(wǎng)點(diǎn)，由支行、網(wǎng)點(diǎn)申請查詢(xún)后再進(jìn)行匯總。造成數據結果最終使用人與數據查詢(xún)申請人不一致，從而造成接觸數據的人員范圍擴大。二是，分散受理模式下，部門(mén)間職責劃分、加簽流程、客戶(hù)需求存在差異，數據協(xié)查申請審核標準難統一，存在業(yè)務(wù)操作風(fēng)險隱患。

針對上述業(yè)務(wù)痛點(diǎn)和難點(diǎn)，該行提出了效率提高與風(fēng)險控制策略的思考，主要分為以下三個(gè)方面：第一，加強制度建設，促進(jìn)業(yè)務(wù)流程規范管理，進(jìn)一步落實(shí)營(yíng)運數據協(xié)查“查詢(xún)有據”“審慎應用”“數據安全”和“風(fēng)險管控”的原則，明確管理要求。第二，探索集中作業(yè)，優(yōu)化人力資源配置，解決基層行人員緊張、后備人員不足的問(wèn)題，落實(shí)為二級分行賦能減負。提高專(zhuān)職人員的業(yè)務(wù)處理能力和效率，確保操作的規范性、數據采集準確性、線(xiàn)上流程的合規性，有效防止信息泄露風(fēng)險，增強客戶(hù)的體驗。第三，強化檢查力度，增強風(fēng)險控制能力。（陳開(kāi)兵 湯偉亞 陶勇）