建行江蘇省分行：縣域信用卡分期業(yè)務(wù)發(fā)展探索

江蘇縣域總體經(jīng)濟實(shí)力較強，是經(jīng)濟轉型發(fā)展的排頭兵，是特色社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展的中堅力量。隨著(zhù)縣域發(fā)展水平的不斷提升，城鎮化建設的日益推進(jìn)，江蘇縣域逐步與中大型城市接軌，城鄉融合，人民消費水平普遍提升，消費信貸需求增加，信用卡分期作為個(gè)人消費信貸重要的金融產(chǎn)品，對縣域消費經(jīng)濟發(fā)展和建行零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展作用突出。

關(guān)于江蘇縣域分期業(yè)務(wù)發(fā)展現狀，建設銀行江蘇省分行表示，信用卡分期付款是指客戶(hù)在該行提供的分期產(chǎn)品和期限范圍內，向該行申請將其購買(mǎi)商品或服務(wù)的一定金額分期限償還，經(jīng)該行核準后，客戶(hù)按照與該行的約定，向該行歸還應還款項的業(yè)務(wù)。從貢獻度看，縣域分期業(yè)務(wù)保持在40%左右的占比，對該行分期業(yè)務(wù)發(fā)展起到舉足輕重的作用。從增速看，縣域分期交易額穩中有增，但增幅較小，與其他業(yè)務(wù)指標相比，有一定發(fā)展潛力。從產(chǎn)品看，購車(chē)分期縣域占比34%，低于平均6個(gè)百分點(diǎn)，這與汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商布局有較大關(guān)系，一般城區經(jīng)銷(xiāo)商分布較多，縣域經(jīng)銷(xiāo)商（尤其是一級經(jīng)銷(xiāo)商）分布較少。

該行表示，縣域分期業(yè)務(wù)發(fā)展主要存在以下三點(diǎn)問(wèn)題：第一，縣域分期業(yè)務(wù)推進(jìn)仍處于單兵作戰模式，行內的資源優(yōu)勢尚未充分發(fā)揮；第二，縣域客群收入形式多樣，部分客戶(hù)資信證明難以核實(shí)，準入授信缺乏有效依據；第三，縣域信用卡消費商圈較少，客戶(hù)支用環(huán)境欠佳，消費信貸場(chǎng)景建設有待加強。

針對上述發(fā)展問(wèn)題，該行給出了以下三點(diǎn)建議：第一，強化組織，整合資源，提升區域分期業(yè)務(wù)的整體推動(dòng)力。一是，高度重視，明確戰略定位與發(fā)展模式。二是，重點(diǎn)幫扶，給予專(zhuān)項政策支持。三是，加強聯(lián)動(dòng)，整合資源形成合力。四是，強化組織，立足專(zhuān)業(yè)化團隊建設。

第二，因地制宜，客群分類(lèi)，探索差異化的準入和授信政策。一是，結合江蘇縣域整體的特點(diǎn)，探索縣域普適性的政策。二是，結合不同縣域特性客戶(hù)的畫(huà)像，制定差異化授信政策。

第三，加強創(chuàng )新，貼合熱點(diǎn)，不斷完善消費信貸場(chǎng)景建設。一是，開(kāi)發(fā)更加適應市場(chǎng)的產(chǎn)品，快速促進(jìn)縣域特色經(jīng)濟發(fā)展。二是，貼合新能源、綠色信貸等熱點(diǎn)。三是，打造良好的支用環(huán)境，滿(mǎn)足縣域客戶(hù)多樣化的消費信貸需求。（劉俊 孫燁華 歐陽(yáng)余柳 徐興沖 郭子萱）