建行江蘇省分行：“兩卡型”幫助信息網(wǎng)絡(luò )犯罪活動(dòng)罪的問(wèn)題探析

伴隨著(zhù)我國信息網(wǎng)絡(luò )技術(shù)的高速發(fā)展，信息網(wǎng)絡(luò )方面的犯罪數量增長(cháng)迅速。我國于2015年《刑法修正案（九）》增設第二百八十七條之二幫助信息網(wǎng)絡(luò )犯罪活動(dòng)罪（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“幫信罪”），后續還出臺了相關(guān)規定，利用銀行卡和電話(huà)卡等工具進(jìn)行非法活動(dòng)的“兩卡型”幫信罪，已經(jīng)成為銀行業(yè)務(wù)面臨的重要風(fēng)險之一。建行江蘇省分行從“兩卡型”幫信罪的法律適用、行為模式方面進(jìn)行分析，提出商業(yè)銀行防范風(fēng)險的措施。

該行表示，”兩卡型“幫助信息網(wǎng)絡(luò )犯罪活動(dòng)罪的行為模式的核心在于為幫助下游網(wǎng)絡(luò )犯罪行為提供資金流轉通道，根據行為人是否實(shí)際操作“兩卡”，具體可分為人卡分離模式、自我控制模式兩種。其中，人卡分離模式又分為完全交付型和臨時(shí)出借型；自我控制型又分為網(wǎng)絡(luò )平臺跑分型和點(diǎn)對點(diǎn)操作型。

該行表示，商業(yè)銀行在“兩卡型”幫信罪中的風(fēng)險點(diǎn)主要有以下三點(diǎn)：

第一，客戶(hù)盡職調查不全面。一是客戶(hù)資料不完整；二是調查不深入；三是數據驗證不充分。

第二，內部員工風(fēng)險。一是員工培訓不足；二是內部監控不嚴格；三是獎懲機制不健全；四是內部溝通不暢。

第三，技術(shù)手段未能更新。一是監測系統不完善；二是數據分析能力不足；三是風(fēng)險評估不全面；四是數據共享不暢。

如何防范“兩卡型”幫信罪，該行提出以下四點(diǎn)建議：

第一，加強內部控制，完善員工管理。一是加強對客戶(hù)的盡職調查，確保調查的全面性和準確性；二是加強員工培訓，增強員工的風(fēng)險意識和應對能力。

第二，加強合作與信息共享。一是加強信息共享；二是配合調查；三是及時(shí)反饋信息；四是參與行業(yè)合作組織。

第三，提升技術(shù)防范水平。一是強化身份驗證；二是強化監測系統；三是提升數據分析與安全傳輸能力；四是創(chuàng )新風(fēng)險評估方法；五是增強數據共享合作。

第四，加強法治宣傳，從根源上遏制“兩卡”犯罪。一是通過(guò)現場(chǎng)宣傳、視頻學(xué)習、宣傳折頁(yè)等方式向公眾宣傳幫信罪的相關(guān)法律知識，多方式多角度地加強公眾對幫信罪的相關(guān)規定的認知，潛移默化地影響公眾對于此類(lèi)犯罪的防范意識；二是豐富宣傳內容；三是加強與外部機構的聯(lián)系，積極組織與配合外部機構的宣傳活動(dòng)，通過(guò)走進(jìn)校園、企業(yè)、看守所、社區等地，開(kāi)展相關(guān)宣傳活動(dòng)，切實(shí)增強公眾敬畏法律、尊重生命的意識，形成依法、找法、用法、靠法的良好氛圍，引導公眾絕不出租、出借銀行卡。（戚凱月）