建行江蘇省分行：關(guān)于做好貸后平行作業(yè)提升貸后管理水平的思考

2020年初，建行江蘇分行制定下發(fā)《中國建設銀行江蘇省分行貸前平行作業(yè)實(shí)施細則》，在全轄分級開(kāi)展貸前平行作業(yè)。經(jīng)過(guò)兩年的實(shí)踐，2022年江蘇分行將平行作業(yè)范圍延伸至貸后，由風(fēng)險經(jīng)理直接參與重點(diǎn)客戶(hù)貸后檢查，以提升貸后投后管理質(zhì)效。

該行表示，貸后平行作業(yè)既是第二道防線(xiàn)融入第一道防線(xiàn)的要求，也是前移風(fēng)險觸角的要求。近年來(lái)，各類(lèi)風(fēng)險的交叉傳染方式更加多樣，重點(diǎn)領(lǐng)域、行業(yè)風(fēng)險頻發(fā)，客戶(hù)暴雷時(shí)有發(fā)生。分行風(fēng)險經(jīng)理團隊直接介入貸后環(huán)節，對重點(diǎn)客戶(hù)、重要輿情、重點(diǎn)風(fēng)險環(huán)節進(jìn)行深入核查。此舉不僅能直面市場(chǎng)和客戶(hù)，掌握第一手信息，還有利于更加深入了解客戶(hù)風(fēng)險全貌，精準風(fēng)險畫(huà)像，更加前瞻地管控風(fēng)險。

該行在提升貸后管理水平的過(guò)程中表示，確保貸后平行作業(yè)妥善執行，一方面在于做實(shí)“三項機制”——即現場(chǎng)調查機制、強化金融科技應用、協(xié)同作業(yè)機制。另一方面要堅持獨立、客觀(guān)，形成閉環(huán)管理，不僅要依托貸后跟蹤會(huì )議平臺，實(shí)現橫向信息共享，還要以自下而上和自上而下相結合的方式，實(shí)現縱向溝通。

為推動(dòng)貸后平行作業(yè)的有序實(shí)施，江蘇分行風(fēng)險管理部于每季末月中旬確定下季度開(kāi)展的客戶(hù)清單，制定季度作業(yè)計劃，組建團隊并收集客戶(hù)資料，從企業(yè)管理、企業(yè)經(jīng)營(yíng)、企業(yè)財務(wù)、風(fēng)險緩釋四方面進(jìn)行現場(chǎng)調查，根據現場(chǎng)檢查及非現場(chǎng)監測獲取的信息獨立撰寫(xiě)《貸后平行作業(yè)報告》。二級分行將該報告納入當季貸后跟蹤會(huì )議進(jìn)行審議，并在開(kāi)展風(fēng)險分類(lèi)、觀(guān)察名單管理等基礎管理工作過(guò)程中參閱。

2022年四季度建行江蘇分行開(kāi)始推行貸后平行作業(yè)，經(jīng)過(guò)一年多的實(shí)踐，貸后平行作業(yè)在日常監管、預警核查、分類(lèi)調整等貸后管理方面發(fā)揮了積極作用。截至2024年一季度末，全行已完成85筆貸后平行作業(yè)報告，其中省分行18筆、二級分行67筆。

為與總行制度銜接，適時(shí)做好制度重檢，建行江蘇分行在制度層面對風(fēng)險經(jīng)理職責進(jìn)行清單式梳理，明確貸后平行作業(yè)相關(guān)要求，不斷提高貸后平行作業(yè)工作質(zhì)效。

此外，該行還加強與金融科技部門(mén)聯(lián)動(dòng)，積極開(kāi)發(fā)數據智能化分析模型，獲取目標客戶(hù)與同類(lèi)客群或行業(yè)均值的偏差信息，進(jìn)一步豐富客戶(hù)風(fēng)險畫(huà)像，為報告撰寫(xiě)提供有效指導。

為更好服務(wù)主動(dòng)風(fēng)險管理，該行將加強對平行作業(yè)過(guò)程中行業(yè)性、區域性以及授信品類(lèi)共性問(wèn)題的總結，并根據季度風(fēng)控委會(huì )議精神，與風(fēng)險排查、風(fēng)險分類(lèi)更好結合，積極踐行集團一體化風(fēng)險防控。

該行表示，在“加強業(yè)務(wù)培訓，提升專(zhuān)業(yè)能力”層面，分行要對新進(jìn)入平行作業(yè)崗位人員，根據需要邀請至省分行跟崗學(xué)習，并定期梳理內外部行業(yè)研究成果，引導各行對轄內集聚產(chǎn)業(yè)或江蘇分行信貸集中投放產(chǎn)業(yè)開(kāi)展研究，促進(jìn)平行作業(yè)隊伍專(zhuān)業(yè)能力提升。（謝穎潔 陳建源 尹莉）