建行江蘇省分行：金融科技賦能普惠金融發(fā)展的探索和思考

中央金融工作會(huì )議要求做好“五篇大文章”，將普惠金融加快推向高質(zhì)量發(fā)展階段。國務(wù)院在推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)中特別指出，要構建一個(gè)健康發(fā)展的數字普惠金融生態(tài)系統，強化科技賦能普惠，支持金融機構深化運用互聯(lián)網(wǎng)、大數據、人工智能、區塊鏈等科技手段，優(yōu)化普惠金融服務(wù)模式。為深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì )議做好五篇大文章的決策部署，建行江蘇省分行圍繞普惠金融的已有實(shí)踐，梳理束縛普惠金融發(fā)展的堵點(diǎn)卡點(diǎn)，堅持問(wèn)題導向，強化科技賦能普惠金融，聚焦痛點(diǎn)難點(diǎn)，運用科技手段加強普惠金融服務(wù)，有序推進(jìn)數字普惠金融發(fā)展。

建行江蘇省分行依托企業(yè)級技術(shù)架構，采取平臺化戰略，實(shí)現規?；@取客戶(hù)、精細化客戶(hù)管理、自動(dòng)化信貸決策以及智能化風(fēng)險管理。借助金融科技，不斷創(chuàng )新金融服務(wù)模式，提高服務(wù)的便捷性和響應速度。

建行江蘇省分行普惠信貸業(yè)務(wù)整體應用架構由接入渠道、產(chǎn)品服務(wù)層、應用層、數據服務(wù)層和外聯(lián)層構成。做到了鏈接外部生態(tài)，實(shí)現批量化獲客；普惠信用貸款產(chǎn)品創(chuàng )新與升級；智能風(fēng)控體系帶動(dòng)業(yè)務(wù)持續健康發(fā)展。

建行江蘇省分行在不斷創(chuàng )新發(fā)展的同時(shí)也對金融科技賦能普惠金融發(fā)展的難點(diǎn)和痛點(diǎn)進(jìn)行了分析，發(fā)現了三點(diǎn)不足：第一，客戶(hù)數據分散，信息完整性不足。數據的分散化、碎片化是普惠金融面臨的主要挑戰之一，并可能導致風(fēng)險評估不準確、運營(yíng)成本增加以及金融服務(wù)效率下降等問(wèn)題；第二，金融產(chǎn)品和服務(wù)難以滿(mǎn)足不同客戶(hù)群體的多元化需求；第三，業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險監測難度大，工具多，資源分散。該行工具數量多，但缺乏對工具的有效集成，導致客戶(hù)經(jīng)理和管理人員工作流程碎片化，資源分散使得用戶(hù)難以集中解決關(guān)鍵問(wèn)題。

以上不足引起了建行江蘇省分行對未來(lái)推動(dòng)金融科技助力普惠金融的思考，并提出了五點(diǎn)解決方法：第一，加強數據安全和數據價(jià)值挖掘；第二，定制化裝配貸款產(chǎn)品服務(wù)，助力智能化授信決策；第三，持續優(yōu)化風(fēng)險防控工具矩陣，拓寬綜合風(fēng)險管理體系的監控維度；第四，擴大供應鏈金融觸達能力。一方面，利用大數據技術(shù)進(jìn)行數據整合與分析，積極探索供應鏈脫核模式，并形成區塊鏈技術(shù)構建核心企業(yè)的信用體系。另一方面，聚焦重點(diǎn)場(chǎng)景，提升流程自動(dòng)化水平，提高作業(yè)效率；第五，打造江蘇建行特色的普惠金融領(lǐng)域科技創(chuàng )新。具體來(lái)說(shuō)，一是提升系統集成與自動(dòng)化能力，減少操作成本和風(fēng)險。二是利用人工智能、數字技術(shù)搭建面向客戶(hù)的數字普惠客戶(hù)經(jīng)理平臺。三是挖掘各類(lèi)涉農主體融資需求，深耕鄉村市場(chǎng)。（張嬿嬿 朱長(cháng)春 李楠 羅宏 林玉潔 朱浩 戴康寧 張光馳）