建行江蘇省分行：運用數字化手段開(kāi)展數據治理探索與實(shí)踐

近年來(lái)，建行江蘇分行數據治理以整改為手段，以管控為目標，通過(guò)增存分治，降存量，控增量，不斷提升數據質(zhì)量。在實(shí)施路徑上，以事后強化監測為基礎，不斷前置管控措施，切實(shí)為基層減負，提升治理質(zhì)效。

具體做法：一是事后強化成效監測，確保問(wèn)題及時(shí)整改。

強化評估模型運用，及時(shí)跟蹤整改成效。目前，EAST數據已有對公客戶(hù)信息表、表內外業(yè)務(wù)抵質(zhì)押物表、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)借據表、個(gè)人基礎信息表等17張檢核數據表，涉及62個(gè)檢核規則，國家金融基礎數據29項指標，共計91個(gè)項目指標，實(shí)現整改成效按日監測。

引入外部工商數據，協(xié)助源端數據治理。在生成數據治理一體化模型的過(guò)程中，精準匹配外部工商數據，將對公客戶(hù)工商匹配情況、注冊地址、證件類(lèi)別、證件號碼等信息納入問(wèn)題描述中，為客戶(hù)經(jīng)理補充和核驗相關(guān)信息，反映客戶(hù)當前工商真實(shí)情況，確保源端數據治理有據可依。

堅持以用戶(hù)為中心，統籌明細數據治理。將EAST檢核規則和國家金融基礎數據制度進(jìn)行整合，實(shí)現以用戶(hù)為中心、檢核規則為維度的數據治理模式，統籌進(jìn)行明細數據治理，基層機構一次整改往往能夠同時(shí)提升EAST數據質(zhì)量和金融基礎數據質(zhì)量，達到事半功倍的效果，切實(shí)做到為基層減負。

二是事中加強問(wèn)題監測，確保問(wèn)題及時(shí)發(fā)現。

強化監測模型運用，及時(shí)監測新發(fā)問(wèn)題。利用云化數倉數據，整合差錯明細，實(shí)現明細監測模型秒級生成，目前已對客戶(hù)信息表、集團客戶(hù)表、收單商戶(hù)信息表、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)借據表、表內外業(yè)務(wù)抵質(zhì)押物等25個(gè)檢核規則實(shí)現新增數據的問(wèn)題T+1日監控，監控結果通過(guò)清單自助下載、員工渠道提醒、企業(yè)微信提醒等多種方式向經(jīng)辦機構和人員提示整改。

加強實(shí)時(shí)數據運用，破解月末當日治理難題。由于監管數據按月報送，利用技術(shù)手段提高月末當天的數據質(zhì)量，對提升數據質(zhì)量，將起到關(guān)鍵性的作用。創(chuàng )新運用云化數倉中當日賬戶(hù)和交易實(shí)時(shí)數據，監測關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的數據質(zhì)量監測，及時(shí)提示相關(guān)機構當日進(jìn)行整改。同時(shí)，對于月末當天新建客戶(hù)，利用RPA技術(shù)自動(dòng)提取并監測新一代中相關(guān)信息，如成立日期、所屬行業(yè)等，確保當日創(chuàng )建的信息完整和準確。

三是事前加強源頭管控，推進(jìn)系統機控落地。

前移質(zhì)量檢核環(huán)節，加強重點(diǎn)業(yè)務(wù)事前監測。根據監管重點(diǎn)關(guān)注內容，不斷優(yōu)化迭代新發(fā)問(wèn)題按日監測模型，將數據治理從業(yè)務(wù)發(fā)生環(huán)節，優(yōu)化成從數據采集環(huán)節開(kāi)始，有效避免業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)生時(shí)出現新發(fā)問(wèn)題。如房貸業(yè)務(wù)的檢核，從放款環(huán)節前移到合同建立環(huán)節；對公客戶(hù)的檢核，從開(kāi)戶(hù)環(huán)節前移到建立潛在客戶(hù)的環(huán)節，集團客戶(hù)的檢核從授信環(huán)節前移到建立環(huán)節。

前置質(zhì)量管控措施，推進(jìn)源頭機控措施優(yōu)化。組織相關(guān)業(yè)務(wù)條線(xiàn)，核實(shí)源系統數據，開(kāi)展問(wèn)題根因分析，梳理業(yè)務(wù)流程缺陷，編寫(xiě)機控需求，對接總行業(yè)務(wù)條線(xiàn)和項目組，推動(dòng)數據質(zhì)量檢核規則嵌入業(yè)務(wù)流程和系統開(kāi)發(fā)中。2023年，在總行的大力支持下，江蘇分行已有7項源端機控措施在新一代組件實(shí)施上線(xiàn)，重點(diǎn)解決客戶(hù)在惠懂你APP線(xiàn)上注冊歸屬機構不準確的問(wèn)題，柜面開(kāi)戶(hù)時(shí)創(chuàng )建的客戶(hù)信息不機控的問(wèn)題，徹底解決相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域邊污染、邊治理的問(wèn)題。

通過(guò)持續開(kāi)展數據治理，數據治理質(zhì)效不斷提升。屬地監管方面，江蘇分行連續被國家金融監督管理總局江蘇監管局評為EAST數據質(zhì)量一類(lèi)行，為四行唯一；在2023年度江蘇監管局EAST系統應用勞動(dòng)競賽活動(dòng)中，榮獲“EAST數據報送優(yōu)秀組織單位獎”，為國有大行唯一獲獎單位。系統內，2023年數據治理KPI系統第一，條線(xiàn)綜合考評系統第一，被總行評為集團數據質(zhì)量“提升工程”先進(jìn)集體。

下一步，建行江蘇分行將繼續探索運用數字化手段開(kāi)展數據治理。

一是加強數據治理文化宣傳，增強主動(dòng)意識。常態(tài)化組織培訓和交流，及時(shí)傳導工作要求，總結分享治理經(jīng)驗，定期更新數據治理知識庫，提升問(wèn)題整改能力。組織開(kāi)展數據治理勞動(dòng)競賽，表彰和激勵新問(wèn)題有效管控、存量問(wèn)題有效壓降的集體和個(gè)人。營(yíng)造數據治理文化氛圍，切實(shí)提升全行員工對數據治理重要性的認識，增強主動(dòng)治理意識，守牢監管紅線(xiàn)。

二是強化總分協(xié)同聯(lián)動(dòng)，推進(jìn)規范源端落地。在深化理解監管標準化數據規范的基礎上，強化規范的執行力度，將采集規范和檢核規則最大限度前置，在系統建設和改造中向總行提出相應的數據質(zhì)量管控需求，長(cháng)效保障數據規范在業(yè)務(wù)流程中落實(shí)。持續不斷引入實(shí)時(shí)數據，包含對客戶(hù)信息、交易行為信息、賬戶(hù)變更信息等，開(kāi)展實(shí)時(shí)建模，預防異常交易和可疑行為，當日發(fā)現當日整改當日評估，切實(shí)提升數據治理成效。

三是深化監測模型開(kāi)發(fā)，實(shí)現業(yè)務(wù)和數據協(xié)同治理。為有效落實(shí)業(yè)務(wù)和數據協(xié)同治理，建立數據質(zhì)量責任矩陣，按照“誰(shuí)生產(chǎn)、誰(shuí)負責”的原則落實(shí)數據質(zhì)量責任。一方面，組織各條線(xiàn)梳理業(yè)務(wù)規范要求，將業(yè)務(wù)要求轉化為監管數據檢核規則，并納入治理范疇。另一方面，持續分析監管部門(mén)檢核規則，將其“翻譯”為業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中必須遵守的規范，并在事前、事中、事后進(jìn)行全面的檢核和管控。（王浩）