銀行備戰個(gè)人養老金開(kāi)戶(hù)營(yíng)銷(xiāo) 險企提早布局搶抓機遇

新華財經(jīng)上海12月13日電（記者馬慜 黃坤 何奎）歲末年終，正值個(gè)人養老金年度繳存的最后關(guān)頭。12月12日，個(gè)人養老金制度迎來(lái)擴圍。人力資源社會(huì )保障部等五部門(mén)發(fā)布《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養老金制度的通知》稱(chēng)，自12月15日起，個(gè)人養老金制度從36個(gè)先行試點(diǎn)城市（地區）推開(kāi)至全國。

記者了解到，作為個(gè)人養老金賬戶(hù)的“入口”，銀行積極備戰開(kāi)戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)。比如，不少銀行已推出個(gè)人養老金預約開(kāi)戶(hù)和繳存優(yōu)惠活動(dòng)，立減金、繳存禮、抽獎提現等活動(dòng)輪番上陣。作為個(gè)人養老金制度的深度參與者，保險公司亦積極表態(tài)，將抓住歷史機遇，更加深入參與養老體系第三支柱建設。

銀行提前開(kāi)啟“開(kāi)戶(hù)大戰”

從12月15日起，此前非試點(diǎn)城市的客戶(hù)就可以正常開(kāi)設個(gè)人養老金賬戶(hù)了。

“處于非試點(diǎn)城市的客戶(hù)，現在可以預約開(kāi)戶(hù)，可得最高188元微信立減金。正式開(kāi)戶(hù)繳存后，當年最高省稅5400元，還能領(lǐng)取最高1256元的權益?！痹诓稍L(fǎng)中，建設銀行的一名客戶(hù)經(jīng)理對記者說(shuō)，當客戶(hù)的基本養老保險參保地區正式運行個(gè)人養老金后，該行將第一時(shí)間為預約開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)開(kāi)通個(gè)人養老金資金賬戶(hù)。

興業(yè)銀行亦推出非試點(diǎn)區預約開(kāi)戶(hù)、抽獎提現等多重禮遇?！盎顒?dòng)期間，非試點(diǎn)城市用戶(hù)在興業(yè)銀行首次預約開(kāi)立個(gè)人養老金賬戶(hù)的客戶(hù)，最高能抽到168.08元紅包?！?a href="http://www.groomlandia.com/quote/stockdetail/index.html?code=601166.SS&codeName=興業(yè)銀行&type=5&crumb=股票,興業(yè)銀行&announ=lc" target="_blank" style="color:#3875B0;">興業(yè)銀行人士告訴記者。

個(gè)人養老金開(kāi)戶(hù)大戰已然打響，已有銀行計劃借勢“開(kāi)門(mén)紅”活動(dòng)整合資源營(yíng)銷(xiāo)。一位來(lái)自浙江嘉興的某股份行分行副行長(cháng)告訴記者，該行個(gè)人養老金開(kāi)戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，主要由零售部門(mén)牽頭，對公部門(mén)協(xié)助，正好借著(zhù)年底的“開(kāi)戶(hù)紅”活動(dòng)一起營(yíng)銷(xiāo)，力度也會(huì )較往年有所加大。

當前，哪些銀行支持開(kāi)辦個(gè)人養老金賬戶(hù)？記者查詢(xún)人力資源社會(huì )保障部政務(wù)服務(wù)平臺獲悉，當前開(kāi)辦個(gè)人養老金賬戶(hù)的商業(yè)銀行共有23家，主要為國有大行、股份行和部分頭部城商行。

參與險企數量增長(cháng)近4倍

相較個(gè)人養老金制度啟動(dòng)試點(diǎn)之初，參與的保險公司數量增長(cháng)近4倍。保險公司已經(jīng)成為個(gè)人養老金產(chǎn)品的重要供給者。此次個(gè)人養老金制度全面推開(kāi)，無(wú)疑為保險業(yè)更深入參與第三支柱的建設創(chuàng )造歷史機遇。

“稅優(yōu)個(gè)人養老金產(chǎn)品對于助力激發(fā)廣大客戶(hù)的養老需求、提升養老準備意識，具有重大意義?！敝泻瓯ｋU相關(guān)人士接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，隨著(zhù)個(gè)人養老金全面實(shí)施的政策落地，保險公司可以基于消費者的不同養老需求，結合公司資源，形成更具差異化的服務(wù)和產(chǎn)品供給，惠及更多人群。

個(gè)人養老金制度的全面實(shí)施，市場(chǎng)早有預期，而且多家保險公司已經(jīng)率先展開(kāi)布局。友邦人壽告訴記者，友邦深刻洞察到個(gè)人養老金制度為保險業(yè)參與養老第三支柱建設帶來(lái)的契機和發(fā)展空間，從政策研究、戰略部署、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、渠道動(dòng)員等多方面形成合力，將個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的推廣作為一項戰略工作重點(diǎn)推進(jìn)。

太平養老介紹，將對產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、隊伍建設、業(yè)務(wù)推動(dòng)等方面進(jìn)行細致周密的部署。例如，隊伍建設方面，將以高標準、嚴要求打造專(zhuān)業(yè)化的“個(gè)人養老金專(zhuān)員”服務(wù)隊伍，為客戶(hù)提供售前售后全流程服務(wù)，推動(dòng)營(yíng)造“落實(shí)國家個(gè)人養老金政策宣傳，爭做養老金融先鋒”的良好氛圍。

個(gè)人養老金制度的全面推開(kāi)，有助于解決公眾對個(gè)人養老金制度了解程度不高的問(wèn)題。太平養老表示，業(yè)務(wù)模式方面，將結合該公司B端企業(yè)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢，推動(dòng)“個(gè)養政策宣講團”走進(jìn)企業(yè)，打通個(gè)人養老金政策宣傳的“最后一公里”，通過(guò)個(gè)人養老金專(zhuān)員進(jìn)駐各類(lèi)企業(yè)，面向廣大企業(yè)員工開(kāi)展政策普及宣傳，提供專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)輔導。

產(chǎn)品貨架增加新品種

《通知》明確，在現有理財產(chǎn)品、儲蓄存款、商業(yè)養老保險、公募基金等金融產(chǎn)品的基礎上，將國債納入個(gè)人養老金產(chǎn)品范圍，將特定養老儲蓄、指數基金納入個(gè)人養老金產(chǎn)品目錄。

圍繞豐富個(gè)人養老金保險產(chǎn)品供給，中宏保險表示，未來(lái)，該公司將重點(diǎn)規劃第三支柱養老保險產(chǎn)品體系，基于不同養老保險需求，向市場(chǎng)推出有更多差異化優(yōu)勢的養老年金、個(gè)人養老金、普通年金保險產(chǎn)品等。

記者注意到，在醞釀新發(fā)產(chǎn)品的同時(shí)，多家銀行理財公司已連續多日推介存量的個(gè)人養老金理財產(chǎn)品。例如，農銀理財推介其個(gè)人養老金理財產(chǎn)品“業(yè)績(jì)優(yōu)異，減費讓利，更可享受稅收優(yōu)惠”，同時(shí)表示將積極響應國家號召，深入踐行養老金融理念，進(jìn)一步豐富養老理財產(chǎn)品，為客戶(hù)養老需求提供全方位、多層次、高質(zhì)量的金融服務(wù)。

中國銀行研究院研究員楊娟表示，金融機構要從產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、投資服務(wù)與銷(xiāo)售管理等多環(huán)節做好個(gè)人養老金業(yè)務(wù)。隨著(zhù)個(gè)人養老金制度向全國推開(kāi)，開(kāi)辦個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的金融機構必將有所擴充。各類(lèi)金融機構要及時(shí)抓住這一做好養老金融業(yè)務(wù)的重要抓手。

對外經(jīng)濟貿易大學(xué)創(chuàng )新與風(fēng)險管理研究中心副主任龍格告訴記者，保險機構應該加強產(chǎn)品創(chuàng )新，根據投資者的不同需求，設計多樣化的個(gè)人養老金保險產(chǎn)品。例如，可以提供不同風(fēng)險等級、不同投資期限、不同收益預期的產(chǎn)品，以滿(mǎn)足投資者的個(gè)性化需求；還可以將健康管理、養老服務(wù)、資產(chǎn)管理等資源整合到個(gè)人養老金保險產(chǎn)品中，為投資者提供全方位的服務(wù)。

“個(gè)人養老金制度全面實(shí)施的同時(shí)，也需要政府和金融機構繼續做好相關(guān)工作，從而提高個(gè)人養老金制度的實(shí)施成效?！敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示：一是做好政策宣傳；二是做好投資者教育；三是金融機構做好金融產(chǎn)品創(chuàng )新，應圍繞個(gè)人養老金的投資特點(diǎn)、個(gè)人投資者的需要，創(chuàng )新推出更多期限較長(cháng)、安全穩健、普惠親民的金融產(chǎn)品。同時(shí)，暢通金融產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道，方便投資者投資選擇。

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編輯：劉潤榕

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