中國農業(yè)銀行張海峰：綠色金融要更好服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全面綠色轉型

在12月2日舉行的2024中國金融學(xué)會(huì )學(xué)術(shù)年會(huì )暨中國金融論壇年會(huì )上，中國農業(yè)銀行戰略規劃部副總經(jīng)理張海峰發(fā)表“綠色金融要更好服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全面綠色轉型”主題演講。

全文如下：

尊敬的各位領(lǐng)導、各位同仁、各位嘉賓：

大家下午好！很高興參加 2024中國金融學(xué)會(huì )學(xué)術(shù)年會(huì )暨中國金融論壇年會(huì )！借此機會(huì )，向大家匯報一下我對“綠色金融更好服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全面綠色轉型”的一些思考。

黨的二十屆三中全會(huì )將加快經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全面綠色轉型納入進(jìn)一步全面深化改革的總目標。金融是國民經(jīng)濟的血脈和國家核心競爭力的重要組成部分，加快經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展和綠色轉型離不開(kāi)金融的支持和保障。作為中國金融體系的重要支柱和唯一一家以綠色為底色的大型銀行，農行高度重視發(fā)展綠色金融，把助力綠色低碳發(fā)展作為自身承擔的又一特殊使命，努力做到“四個(gè)著(zhù)力”，當好“四個(gè)角色”。

一是著(zhù)力完善治理建設，當好綠色發(fā)展的推動(dòng)者。金融機構自身是否“綠色”是決定綠色金融能否可持續發(fā)展的關(guān)鍵。近年來(lái)，農行將綠色理念系統融入公司治理和經(jīng)營(yíng)管理，深入實(shí)施綠色金融戰略，在董事會(huì )和高管層分別設立專(zhuān)門(mén)委員會(huì )，強化對綠色金融的戰略傳導和部署推動(dòng)。

二是著(zhù)力加大資金支持，當好綠色產(chǎn)業(yè)的陪伴者。建設美麗中國，實(shí)現雙碳目標，資金支持是重要保障。近年來(lái)，農行綠色金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展，截至今年9月底，綠色信貸余額4.9萬(wàn)億元，占全行貸款的比重達20%。

三是著(zhù)力強化服務(wù)創(chuàng )新，當好綠色產(chǎn)品的提供者。創(chuàng )新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力。近年來(lái)，農行強化集團協(xié)同創(chuàng )新，構建多層次、立體化的綠色金融業(yè)務(wù)體系，在加大綠色信貸投放的同時(shí)，積極承銷(xiāo)發(fā)行綠色、碳中和、鄉村振興、科創(chuàng )等多標債券，靈活采用“租賃+股權”等方式，為客戶(hù)提供多元化融資渠道。

四是著(zhù)力加強交流合作，當好綠色生態(tài)的共建者。綠色發(fā)展是人類(lèi)的共同需求，綠色金融是全球的共同課題。作為全球系統重要性銀行，農行秉承大行擔當，連續多年參加聯(lián)合國可持續發(fā)展投資者聯(lián)盟、國際金融協(xié)會(huì )、金融街論壇相關(guān)會(huì )議，積極發(fā)出農行倡議，分享農行實(shí)踐，提供農行方案。

我國作為全球綠色金融發(fā)展的引領(lǐng)者、開(kāi)拓者，近年來(lái)政策環(huán)境不斷優(yōu)化，市場(chǎng)空間不斷擴展，綠色貸款、綠色債券規模全球領(lǐng)先，成績(jì)斐然。結合行業(yè)發(fā)展趨勢和農行的實(shí)踐，我認為未來(lái)金融機構要從六個(gè)方面著(zhù)力，持續優(yōu)化綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，為實(shí)體經(jīng)濟注入更多的綠色動(dòng)能。

一是覆蓋產(chǎn)業(yè)要由“綠”到“棕”。目前，我國綠色信貸規模超過(guò)35萬(wàn)億元，約占全社會(huì )貸款余額的15%，較好地滿(mǎn)足了綠色產(chǎn)業(yè)的金融需求，但大量有轉型需求的棕色產(chǎn)業(yè)仍然難以獲得資金支持。今年上半年全國發(fā)行的轉型類(lèi)債券只有388億元，可持續掛鉤貸款也只有一些探索性的嘗試，與綠貸、綠債的規模不可同日而語(yǔ)。實(shí)際上，棕色產(chǎn)業(yè)無(wú)論是在減碳脫碳還是拉動(dòng)經(jīng)濟增長(cháng)方面，都有很大的潛力。今年7月，中央印發(fā)的《關(guān)于加快經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全面綠色轉型的意見(jiàn)》中，明確提出要豐富綠色轉型金融工具，完善綠色轉型政策體系。人民銀行也明確將推動(dòng)綠色金融與轉型金融有效銜接，并正在研制重點(diǎn)行業(yè)的轉型金融標準。我們期望相關(guān)政策標準早日發(fā)布，為商業(yè)銀行發(fā)展轉型金融，將更多金融資源引入棕色領(lǐng)域提供明確指引。在這方面，我們農行積極響應中央和監管部門(mén)政策要求，前期在部分地區實(shí)地調研，對煤電、鋼鐵、水泥、有色金屬、石化化工、零碳園區等六個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域的轉型路徑進(jìn)行研究，發(fā)布了《邁向高質(zhì)量發(fā)展：轉型金融的探索與實(shí)踐》等成果，希望能助力轉型金融的標準制定和產(chǎn)品研發(fā)。

二是目標客群要由“大”到“小”。長(cháng)期以來(lái)，綠色金融主要面向大企業(yè)、大項目，投放占比超過(guò)九成，對小微企業(yè)覆蓋率較低，“綠色金融不夠普惠”的問(wèn)題較為突出。對實(shí)現“雙碳”目標而言，大企業(yè)、大項目固然重要，但小微企業(yè)量大、面廣，也是不可忽視的減碳群體。去年國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，明確提出要在普惠金融中融入綠色低碳發(fā)展目標，發(fā)揮普惠金融支持綠色低碳發(fā)展的作用。金融機構要積極落實(shí)相關(guān)要求，推動(dòng)更多的市場(chǎng)主體實(shí)現綠色轉型。認定標準是綠色金融與普惠金融融合的基礎性工作。去年，在中國金融學(xué)會(huì )綠色金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì )的指導下，農行牽頭成立了“綠色普惠融合發(fā)展工作組”，就此問(wèn)題進(jìn)行了專(zhuān)題研究。我們在現行監管政策下，結合商業(yè)銀行工作實(shí)踐，創(chuàng )造性地提出了一套“先普惠再綠色、先主體再行為”的“三步走”認定方法，一定程度上解決了綠色普惠融合認定難的問(wèn)題，為金融機構下沉普惠領(lǐng)域開(kāi)展綠色金融提供了新思路。

三是產(chǎn)品體系要由“貸”到“融”。目前，綠色信貸在我國綠色金融的資金供給結構中仍占主導地位，規模占比在九成左右。這種“相對單一、一家獨大”的產(chǎn)品結構，雖然是多種因素造成的，但也導致許多處于不同生命周期、有不同融資需求的市場(chǎng)主體難以獲得綠色資金支持。要解決這一問(wèn)題，金融機構就要加快完善綠色金融產(chǎn)品體系，并通過(guò)強化行司聯(lián)動(dòng)等方式，為市場(chǎng)提供各種類(lèi)型的綠色金融服務(wù)。比如，我們農行與下屬農銀金租、農銀投資兩家子公司聯(lián)動(dòng)，以“融資租賃+股權投資”的方式，為某風(fēng)電項目提供了18億元的資金支持，實(shí)現了很好的社會(huì )效益和經(jīng)營(yíng)效益。

四是金融服務(wù)要由“資”到“智”。隨著(zhù)“雙碳”目標的臨近和歐盟“碳關(guān)稅”等新型貿易壁壘的推出，越來(lái)越多的市場(chǎng)主體意識到了綠色轉型的迫切性，但限于自身能力，普遍不知如何入手。中央7月份出臺的《關(guān)于加快經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全面綠色轉型的意見(jiàn)》，也提出要“推廣節能降碳‘診斷+改造’模式，強化節能監察”。目前，金融機構仍以財務(wù)層面的“融資”支持為主，如果能和“融智”搭配起來(lái)，通過(guò)提升自身服務(wù)能力、整合外部專(zhuān)業(yè)力量等方式，為企業(yè)提供包括能效診斷、轉型方案設計、資金籌劃在內的“一攬子”綠色金融綜合服務(wù)方案，必然能夠顯著(zhù)提升服務(wù)質(zhì)效。

五是依托資產(chǎn)要由“物”到“權”。銀行業(yè)長(cháng)期以來(lái)重視實(shí)物抵押，大部分貸款都依托土地、房產(chǎn)、設備等有形資產(chǎn)。隨著(zhù)生態(tài)文明體制改革的深入推進(jìn)，碳排放權、排污權、取水權、用能權等新型環(huán)境權益不斷涌現。2021年，人民銀行《環(huán)境權益融資工具》和2022年證監會(huì )《碳金融工具》等標準的出臺，為環(huán)境權益抵質(zhì)押融資創(chuàng )造了有利的政策環(huán)境，浙江等地也紛紛建立環(huán)境權益交易平臺，環(huán)境權益變現已成為現實(shí)。農行先后開(kāi)展了碳排放權質(zhì)押貸款、CCER未來(lái)收益權貸款、排污權質(zhì)押貸款等融資產(chǎn)品的創(chuàng )新，為打通綠色權益與綠色資金鏈條探索出了有效路徑。但從整個(gè)行業(yè)來(lái)看，總體上仍屬于起步階段，推廣力度不大，融資規模有限。金融機構作為“雙碳”目標的重要推動(dòng)者，應該加快產(chǎn)品創(chuàng )新，積極探索環(huán)境權益抵質(zhì)押融資，努力成為盤(pán)活環(huán)境權益市場(chǎng)的“催化劑”。

六是服務(wù)方式要由“人”到“技”。從銀行當前的業(yè)務(wù)實(shí)踐來(lái)看，綠色信貸的識別標注、減碳量的統計核算等工作，主要依靠一線(xiàn)工作人員手工完成，不僅費時(shí)費力、準確性差，更重要的是制約了綠色金融規?；?、精細化發(fā)展，一定程度上影響了“三農”、小微和高碳客戶(hù)綠色金融的獲得性。隨著(zhù)金融科技的快速發(fā)展，由大數據、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)替代人工，推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展是必然趨勢。我們農行也在積極探索提升綠色金融的數字化能力，比如在浙江分行試點(diǎn)推出了綠色金融大數據應用平臺，引入政府各類(lèi)相關(guān)數據，對企業(yè)綠色低碳發(fā)展水平進(jìn)行自動(dòng)計量、核算和評價(jià)，更加便捷、精準地支持企業(yè)轉型。

各位領(lǐng)導、各位嘉賓！做好綠色金融這篇大文章，是金融機構實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展的內在需要。農業(yè)銀行愿在監管部門(mén)的指導下，與各同業(yè)單位一起，通力合作、攜手并進(jìn)，做好綠色金融這篇大文章，為經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全面綠色轉型貢獻金融力量。

以上匯報，不當之處，請批評指正，謝謝大家！