建行江蘇省分行：ChatGPT技術(shù)在金融業(yè)的應用與思考

2022年11月，OpenAI公司發(fā)布大型語(yǔ)言模型ChatGPT，兩個(gè)月內吸納超一億用戶(hù)使用，成為史上用戶(hù)增長(cháng)速度最快的消費級應用。本文將淺談其在金融業(yè)的應用可能及風(fēng)險挑戰。

一、在金融業(yè)的應用領(lǐng)域分析

隨著(zhù)ChatGPT技術(shù)的不斷發(fā)展，其在投研、投顧、營(yíng)銷(xiāo)、客服、運營(yíng)、風(fēng)控等各類(lèi)金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景下都將具有廣泛的應用，為金融機構提供全場(chǎng)景人工智能解決方案及服務(wù)。

（一）優(yōu)化智能客服

借助ChatGPT獨特的語(yǔ)義理解和連續對話(huà)能力，智能客服能夠準確理解并回答客戶(hù)問(wèn)題，并根據客戶(hù)的情感狀態(tài)調整回答方式，交互體驗更加流暢自然。此外，ChatGPT還可根據客戶(hù)問(wèn)題推薦相關(guān)產(chǎn)品，提供個(gè)性化建議，在解答客戶(hù)問(wèn)題的同時(shí)實(shí)現精準營(yíng)銷(xiāo)。

現階段，ChatGPT僅支持文本模態(tài)的輸入。金融機構可以將語(yǔ)音識別工具和ChatGPT結合使用，將客戶(hù)語(yǔ)音轉換成文本數據輸入到ChatGPT中，減少人工錄入的工作量和錯誤率，從而提高客戶(hù)服務(wù)的效率和準確性。

（二）智能風(fēng)險控制

一方面，可以利用ChatGPT提升風(fēng)險控制水平。ChatGPT能夠精準識別潛在的欺詐風(fēng)險交易，通過(guò)分析客戶(hù)的歷史賬戶(hù)行為，完善客戶(hù)畫(huà)像。當賬戶(hù)的交易模式發(fā)生變化時(shí)，可以自動(dòng)檢測并攔截風(fēng)險交易，同時(shí)提醒行內人員介入核查，對潛在受騙客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險提示和行為勸阻，對潛在施詐客戶(hù)采取重點(diǎn)關(guān)注措施。針對行內人員，ChatGPT還可以輔助進(jìn)行領(lǐng)域知識學(xué)習以及可疑賬戶(hù)核查業(yè)務(wù)，生成處置建議，降低人工核查工作量。

另一方面，可以利用ChatGPT為客戶(hù)提供風(fēng)險咨詢(xún)服務(wù)，客戶(hù)可通過(guò)與ChatGPT交互了解當前新型詐騙手段、自身賬戶(hù)是否處于高風(fēng)險狀態(tài)等相關(guān)信息，從而規避風(fēng)險。

（三）智能合規監管

一方面，ChatGPT可對員工的電子郵件、即時(shí)通訊、操作歷史等文本數據進(jìn)行分析，發(fā)現員工的不當行為或違規操作，識別潛在的違規風(fēng)險。另一方面，ChatGPT可作為一個(gè)合規培訓工具，為員工提供相關(guān)規章制度的知識，協(xié)助合規人員完成合規流程中一些重復性任務(wù)，如文件審核、報告生成和合規檢查表格的填寫(xiě)。

（四）智能營(yíng)銷(xiāo)

在營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中，ChatGPT可以創(chuàng )作更加有吸引力的廣告文案，輸出更為精準的營(yíng)銷(xiāo)方案，并且根據分析產(chǎn)品特性、客戶(hù)偏好等數據，對特定客戶(hù)開(kāi)展智能營(yíng)銷(xiāo)。

ChatGPT能夠深入分析客戶(hù)歷史交易數據和行為模式，構建完整精準的客戶(hù)畫(huà)像，根據客戶(hù)的風(fēng)險承受能力和投資目標，推薦適合的投資組合。

（五）生產(chǎn)力工具

ChatGPT可以管理商業(yè)銀行龐大的知識庫體系，為不同的業(yè)務(wù)人員提供專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)參考，輔助行內員工開(kāi)展各項工作，輔助管理者經(jīng)營(yíng)決策。其次，ChatGPT還可以自動(dòng)生成標準化文檔、分析報告等，極大降低人工編寫(xiě)報告所需的時(shí)間和成本。此外，ChatGPT可以輔助科技人員編寫(xiě)代碼、測試、開(kāi)發(fā)軟件項目，提高軟件開(kāi)發(fā)生產(chǎn)力，更好地為業(yè)務(wù)賦能。

二、ChatGPT技術(shù)應用挑戰及分行下一步計劃

ChatGPT在技術(shù)上仍有諸多限制，如引用數據無(wú)法進(jìn)行真實(shí)性驗證、生成結果的領(lǐng)域專(zhuān)業(yè)性不高以及大數據倫理及科技監管等方面的問(wèn)題。

（一）數據安全

由于金融行業(yè)的復雜性和敏感性，類(lèi)ChatGPT技術(shù)的應用需要滿(mǎn)足高度的數據安全和隱私保護要求，金融機構需要加強數據安全保護措施，使用加密技術(shù)和安全協(xié)議等手段來(lái)保護客戶(hù)數據的安全，避免數據泄露和客戶(hù)隱私受到侵犯。

（二）結果準確性

一方面，由于ChatGPT是基于通用文本數據訓練，缺乏相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識，而金融領(lǐng)域專(zhuān)業(yè)性要求較強，對專(zhuān)有名詞的理解可能會(huì )出現偏差。另一方面，ChatGPT生成的回答實(shí)際上沒(méi)有深入的分析或驗證，可能誤導客戶(hù)產(chǎn)生錯誤的理解或采取不正確的行動(dòng)。

（三）訓練成本巨大

一是需要花費大量的時(shí)間和資源來(lái)訓練和優(yōu)化模型，從而滿(mǎn)足實(shí)際應用需求。二是需要考慮如何應對數據量不足和數據質(zhì)量差等問(wèn)題。三是需要考慮多語(yǔ)言和多方言的問(wèn)題，以確保自然語(yǔ)言處理技術(shù)的準確性和適用性。四是需要考慮如何應對不同地區客戶(hù)對于使用語(yǔ)言的偏好和文化差異的影響。

（四）人工智能倫理問(wèn)題

在應用過(guò)程中，可能會(huì )涉及到一些人工智能倫理問(wèn)題，例如隱私、透明度、公平性等。

基于數據的敏感性和安全性，現階段類(lèi)ChatGPT項目還不宜過(guò)早的引入金融業(yè)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，但相關(guān)理念和技術(shù)的探索研發(fā)刻不容緩。（秦建軍?王筠?朱浩?胡小萌）