建行江蘇省分行：踐行“綠色發(fā)展”理念 做好綠色信貸投放

近年來(lái)，我國金融改革步伐不斷加快，綠色金融體系也在持續完善。在國家提出碳達峰、碳中和目標的背景下，綠色信貸已成為商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，助力供給側結構性改革，全面推進(jìn)綠色發(fā)展的源頭活水。

綠色信貸實(shí)質(zhì)上是銀行業(yè)金融機構借助信貸政策工具，通過(guò)對不同融資主體實(shí)施差別化授信策略，給予綠色產(chǎn)業(yè)及綠色項目以低利率、高額度等貸款優(yōu)惠措施，從而改變信貸資金的流量流向，以踐行綠色低碳、可持續經(jīng)濟理念、促進(jìn)綠色發(fā)展的一系列制度安排，是銀行在為企業(yè)提供金融綜合化服務(wù)的過(guò)程中融入環(huán)保與社會(huì )責任的體現。

近幾年，建行江蘇省分行進(jìn)一步樹(shù)牢綠色金融理念，建立健全綠色信貸政策制度，加快綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展，加強環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險管控，推進(jìn)資產(chǎn)結構綠色轉型。2019年、2020年連續兩年被總行評為“五星級綠色分行”。

目前，建行江蘇省分行綠色信貸發(fā)展仍存在綠色信貸規模偏小、專(zhuān)業(yè)型人才相對匱乏等不足，存在進(jìn)一步提升的空間。

建議一，加強綠色金融理念傳導，實(shí)現綠色信貸規模提升

目前建行對于綠色服務(wù)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的貸款支持比例相對較低，應進(jìn)一步加強對綠色信貸機遇的挖掘。持續積極推進(jìn)綠色產(chǎn)品的探索創(chuàng )新。產(chǎn)品創(chuàng )新可以不局限于貸款，可加大對銀票、保函、貿易融資、資金等多種產(chǎn)品的創(chuàng )新力度，積極開(kāi)發(fā)碳金融背景下綜合化金融服務(wù)產(chǎn)品，積極研究采用產(chǎn)權、股權、排污權、碳交易權等新型押品質(zhì)押作為風(fēng)險緩釋措施的產(chǎn)品，實(shí)現綠色信貸產(chǎn)品推廣全覆蓋。同時(shí)，增加對零售類(lèi)的綠色金融產(chǎn)品研究，積極發(fā)展針對個(gè)人消費者的綠色金融產(chǎn)品，如信用卡消費投向信貸領(lǐng)域等，不斷豐富綠色金融產(chǎn)品的種類(lèi)。

建議二，金融科技融入綠貸流程，建立自動(dòng)識別打標簽模型

為進(jìn)一步提高綠色信貸統計數據的準確性，統一綠色標識口徑，可借助金融科技力量搭建“綠色標簽自動(dòng)判定模型”。模型通過(guò)聯(lián)動(dòng)工商、住建、環(huán)保等外部平臺數據，將人行《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄（2019年版）》中220個(gè)子目錄的判定標準進(jìn)行量化，實(shí)現對具體綠色項目的系統自動(dòng)評價(jià)和審定?？蛻?hù)經(jīng)理在業(yè)務(wù)申報初期首先在模型中開(kāi)展綠色信貸標簽預判定，當輸入相關(guān)企業(yè)、項目信息后，系統實(shí)現自動(dòng)測算碳減排等綠色指標，同時(shí)可以與外部系統聯(lián)動(dòng)，交叉驗證輸入信息的準確性。

建議三，打造專(zhuān)業(yè)人才隊伍，建立專(zhuān)家人才庫

建議分行可以一是加強與外部高等院?；蜚y行本級科研機構的合作，請專(zhuān)業(yè)師資力量來(lái)進(jìn)行相關(guān)培訓，共同辦學(xué)，努力提高人才專(zhuān)業(yè)度，積極培養既熟悉金融業(yè)務(wù)又具有健全環(huán)保法律知識的復合型人才，為銀行自身健康和可持續發(fā)展提供人才支撐。二是組建綠色金融管理隊伍。銀行各層級機構分別設立綠色金融管理崗，通過(guò)輪崗輪調、課題調研等方式加強崗位溝通交流，根據綠色產(chǎn)業(yè)目錄分門(mén)別類(lèi)培養領(lǐng)域專(zhuān)家，在項目營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品設計、業(yè)務(wù)流程、標識認定等方面實(shí)現新的突破。三是培育綠色信貸文化。常態(tài)化開(kāi)展培訓，尤其是對綠色信貸標識認定的新方法、新理論開(kāi)展培訓。培訓對象自上而下，覆蓋綠色信貸管理人員、經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險條線(xiàn)部門(mén)人員以及經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理等。

建議四，完善獎懲激勵機制，考核導向驅動(dòng)主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)

一是完善綠色金融激勵約束機制。通過(guò)實(shí)行綠色金融差異化信貸規模配置、差異化績(jì)效考核、差異化經(jīng)濟資本管理、差異化風(fēng)險資產(chǎn)安排，差異化審批授權和開(kāi)辟綠色通道等，完善綠色金融的激勵和約束機制，促進(jìn)信貸資產(chǎn)結構持續優(yōu)化。二是建立綠色信貸專(zhuān)項考核辦法，給予業(yè)務(wù)專(zhuān)項績(jì)效獎勵和費用，激勵全行主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)。（喬向陽(yáng) 尹正茂 朱建群）

編輯：趙鼎

聲明：新華財經(jīng)為新華社承建的國家金融信息平臺。任何情況下，本平臺所發(fā)布的信息均不構成投資建議。